Woningmarkt dwingt huizenkopers inventief te zijn

Woningmarkt dwingt huizenkopers inventief te zijn

De huizenmarkt wijzigt continu. Moest je van 2018 tot 2021 nog € 100.000,- hoger bieden dan de vraagprijs, hoe anders zit de woningmarkt nu in elkaar. Problemen met de hypotheek of aankoop van een woning worden wat lastiger maar hoger bieden dan de vraagprijs hoeft niet meer. Wij behandelen de volgende onderwerpen en geven hier graag oplossingen voor.

  1. Startende huizenkopers helpen met startershypotheek
  2. Wat bedraagt de woningwaarde i.v.m. bod
  3. Huis kopen met 4 personen als hypotheek niet lukt

Starters op de woningmarkt

Ben jij starter op de woningmarkt let dan even goed op. Het nadeel van starters is dat er vaak meer eigen geld nodig is om een woning te kopen. Startende huizenkopers hebben geen overwaarde en moeten elke cent wat ze teveel bieden uit eigen zak betalen. Een startershypotheek via Lexwonen bied uitkomst.

Lexwonen helpt namelijk met de aankoop van de woning, taxatie en de koopakte. Omdat je nooit meer mag financieren dan de waarde van de woning moet je wel vooraf een indicatie van de woningwaarde hebben. Weet je vooraf geen woningwaarde dan kan het dus zo maar zijn dat je € 50.000,- eigen geld kwijt bent voor de hypotheek.

Taxatiewaarde vooraf weten

Het is belangrijk om vooraf de taxatiewaarde te weten. De meeste hypotheekadviseurs gaan niet vooraf vragen stellen aan taxateurs. Dat is ook niet hun functie. Een geldverstrekker of hypotheekadviseur houd zich bezig met de aanvraag van de hypotheek. Door vooraf dus de taxatiewaarde te vragen weet je exact hoeveel eigen geld je nodig hebt voor de hypotheek.

Er zijn taxateurs die jou vertellen dat ze eerst de woning moeten bezoeken alvorens een waarde doorgegeven kan worden. Ten dele klopt dit zeker. Een kadastraal onderzoek vooraf en de laatste verkoopcijfers van woningen in die regio vertelt meer over de woningwaarde.

Voorbeeld van een niet passend bod

Geert uit Veenendaal kon op inkomen maximaal € 460.000,- lenen. Hij deed een bod op een woning in Veenendaal Zuid van € 400.000,-. Vraagprijs bedroeg € 390.000,-. Koop is gesloten en de koopakte getekend. De taxatiewaarde van de woning bedroeg € 375.000,-.  Omdat Geert € 400.000,- heeft geboden en de taxatiewaarde slechts € 375.000,- bedraagt had hij € 25.000,- eigen geld extra nodig. Hier kwamen de kosten koper van € 8.000,- bij.

Het bod paste wel op basis van zijn inkomen maar niet op basis van de woningwaarde. Helaas kreeg Geert een afwijzing van de bank omdat hij niet voldoende eigen geld had. Je ziet dat vooraf alle cijfers weten belangrijk is.

Inventieve oplossing woningmarkt is kopen met 4 personen

Het was Geert dus niet gelukt om alleen een huis te kopen. Via Lexwonen heeft Geert een huis gekocht samen met 3 vrienden. Het kopen van een woning met meerdere personen is de oplossing tegen hoge huizenprijzen. Ook is er samen meer eigen geld aanwezig.

Een veel geadviseerde hypotheek is ook de familiehypotheek met ouders. Een huis kopen met ouders gebeurd dagelijks tot 4 personen. Een veel voorkomende hypotheek is de hypotheek dat ouders met zoon en schoondochter een woning kopen. Het maximum aantal personen in de hypotheekakte en koopakte bedraagt dan 4 personen.

Overwaarde meenemen in hypotheek met 4 personen

Als ouders samen met eigen kind een huis koopt dan moet er meestal 1 of 2 woningen worden verkocht. Uit deze overwaarde wordt dan een andere woning met eigen kind gekocht. Het is belangrijk dat voor de aankoop van een huis samen met ouders dat de familie naar een notaris gaat.

Overwaarde van elk huis wordt beschreven. Mocht ooit de woning verkocht worden dan krijgt iedereen eerst zijn eigen inleg of overwaarde terug. Wat daarna overblijft is de overwaarde welke verdeeld moet worden. Samen met ouders een huis kopen is een inventieve oplossing gezien de woningmarkt.

7 tips: Hoe koop ik als starter een woning?

Als starter woning kopen

Als starter een woning kopen is al een tijdje knap lastig. Je kunt als starter steeds minder lenen. Het aantal geschikte huizen voor starters neemt in rap tempo af en de prijzen van deze huizen worden daarnaast steeds huurder. Hoe kun je als starter toch dat droomhuis bemachtigen? Wij geven je 7 tips.

Tip 1: Regel als starter een starterslening voor je woning

In veel verschillende gemeentes van Nederland kun je een starterslening aanvragen. Deze lening overbrugt het verschil tussen de prijs van je nieuwe huis en de hoogte van de hypotheek. Je kunt daarmee dus net wat meer lenen om toch een huis te kopen. Bijkomend voordeel is dat je de eerste drie jaar van de looptijd geen maandlasten hebt aan deze starterslening.

Aangezien niet elke gemeente een starterslening aanbiedt, is het zaak om uit te zoeken of jouw gemeente wel meedoet. Dit kun je aanvragen bij de gemeente zelf of controleren via SVn, het Stimuleringsfonds voor Volkshuisvesting.

Tip 2: Een belastingvrije schenking

Heb je een familielid dat je een schenking wil doen voor je nieuwe woning? Zorg er dan voor dat deze schenking belastingvrij blijft. Je gooit anders namelijk een groot deel van dit bedrag ‘weg’ aan de belasting. Personen van 18 tot 40 jaar mochten in 2020 een schenking van maximaal €103.643 ontvangen. Dit moet je vervolgens wel binnen 3 jaar gebruiken bij de koop van je woning als starter.

Tip 3: Neem energiebesparende maatregelen

Door deze maatregelen te nemen, kun je bij sommige instanties een hogere hypotheek afsluiten. Deze energiebesparende maatregelen kunnen dan in de hypotheek worden opgenomen. De maximale hoogte van de hypotheek wordt daarmee verlegd van 100 procent van de woningwaarde tot 106 procent. Dit extra geld kun je vervolgens uitgeven aan zonnepanelen, betere isolatie, dubbele beglazing of andere energiebesparende voorzieningen. Let wel op dat je dit geld aantoonbaar aan dergelijke voorzieningen uitgeeft. Om misverstanden te voorkomen, kun je het beste overleggen met je hypotheekadviseur.

Tip 4: Kies een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie

Je komt voor deze Nationale Hypotheek Garantie (afgekort NHG) in aanmerking als je woning maximaal €310.000 kost. De NHG zorgt ervoor dat jij als starter korting krijgt op je rente. Je krijgt daarmee lagere maandlasten. Wel moet je aan het begin van je lening een keer 0,7% van de totale hypotheek betalen als provisie voor deze regeling. Met de lagere rente heb je dit bedrag vaak zo terugverdiend, waardoor je netto goedkoper uit bent.

Tip 5: Kijk buiten de grote steden

Als starter een huis kopen in een grote stad is vrijwel onmogelijk. De huizen waren daar altijd al stukken duurder en de prijzen lopen alleen maar verder op. Daardoor kan het lonen om ook eens naar de randgebieden of dorpjes rondom grote steden te kijken. Hier zijn de huizen vaak net wat goedkoper of kun je voor hetzelfde geld groter wonen.

Tip 6: Sluit je hypotheek flexibel af

Hypotheken afsluiten wordt steeds lastiger. Dit komt door de grote hoeveelheid zzp’ers of flexwerkers in Nederland. Geldverstrekkers zijn hier gelukkig van op de hoogte en bieden tegenwoordig minder strenge voorwaarden aan. Met deze versoepelde regelingen kun jij vervolgens een hypotheek met de meest gunstige voorwaarden zoeken. Ga hiervoor in gesprek met je hypotheekadviseur.

Tip 7: Bepaal je budget en houd je eraan

Hoe lastig het ook lijkt op de huidige huizenmarkt, hou jezelf aan je eigen budget. Als starter een woning kopen kan voelen alsof je direct de hoofdprijs voor je ideale huis moet neertellen. En ook al gaat het dan om een paar duizend euro, toch is het nooit slim om over je budget te bieden. Je kunt in flinke problemen raken wanneer je spaargeld op is of je de maandlasten niet meer kunt betalen. Wacht daarom gewoon rustig af wanneer een ideaal lijkend huis te duur wordt voor je portemonnee. Wachten wordt immers beloond, waardoor jij over een tijdje ook een mooi huis kunt aanschaffen.

Afschaffing overdrachtsbelasting voor starters

Afschaffing overdrachtsbelasting voor starters

Als starter is het niet eenvoudig om een woning te krijgen. De prijzen voor de koopwoningen worden namelijk steeds hoger, maar tegelijkertijd heb je ook te maken met het eigen vermogen en het verkrijgen van een hypotheek. Soms lijkt het bij veel kopers daarom alsof je als starter tegengewerkt wordt. Het enige wat je dan nog als uitweg ziet, is op zoek gaan naar een huurwoning. Om starters toch meer kansen op de woningmarkt te geven, zijn er verschillende veranderingen aangebracht. Een daarvan is de afschaffing van de overdrachtsbelasting. Maar wat houdt dit precies in en welke voordelen kan het jou opleveren?

De afschaffing van de overdrachtsbelasting bespaart kosten

De overdrachtsbelasting is de belasting die je betaalt om een woning te kunnen kopen. Er zijn hiervoor verschillende percentages van toepassing. Daarbij zijn er veel andere voorwaarden van toepassing. Voor starters is het al niet eenvoudig om een woning te kunnen komen en tegelijkertijd heb je nog veel zaken waar je geen verstand van hebt. De afschaffing van de overdrachtsbelasting voor starters zorgt er daarom voor dat je jezelf hier al geen zorgen over hoeft te maken. Voor particulieren scheelt dit op het moment 2 procent. Een woning van 300.000 euro levert dus al 6000 euro op. Dit geld kun je dan weer gebruiken om de verbouwing van de woning te financieren.

Meerdere tarieven van toepassing

Er zijn bij de overdrachtsbelasting drie verschillende tarieven van toepassing. Als starter tussen de 18 en 35 jaar zal vanaf 2021 een tarief van 0 procent gelden. Hierbij houdt het in dat beiden binnen deze leeftijd moeten zitten. Als een van de twee boven de 35 jaar is, dan zal deze wel zijn deel van de overdrachtsbelasting moeten betalen. In dit geval zal het 2 procent worden. Dit is het percentage dat voor alle particulieren geldt. Als je een woning gaat kopen waar je zelf niet in gaat wonen maar welke je bijvoorbeeld gaat verhuren, dan val je onder het beleggerstarief. Hierbij betaal je 8 procent overdrachtsbelasting. In dit geval kan het bedrag dus flink oplopen als je een huis in het hogere segment aanschaft. Je hebt dan dus ook meer eigen vermogen nodig.

De afschaffing is niet alleen voor starters

De afschaffing van de overdrachtsbelasting voor starters geldt dus eigenlijk niet alleen voor starters. Iedereen die tussen de 18 en 35 jaar is, valt binnen deze regeling. Echter hangen er dan weer nieuwe voorwaarden aan vast. Wanneer je jouw tweede woning gaat kopen, dan moet er aangetoond worden dat je nooit eerder deze vrijstelling hebt gehad. Als je dus een woning in 2021 koopt, dan kun je bij een volgend huis niet meer genieten van dit voordeel. Je moet daarom goed gaan nadenken of je er gebruik van wilt gaan maken. Heb je bijvoorbeeld de ambitie om een veel duurder huis aan te schaffen binnen een aantal jaar, dan kan het verstandiger zijn om niet binnen deze regelgeving te gaan kopen. In dit geval hoef je dus ook de afschaffing niet af te wachten en kun je overgaan tot een aankoop.

Eigen middelen inbrengen in de koop van de woning

De afschaffing van de overdrachtsbelasting voor starters geldt ook niet altijd bij een eerste woning. Hoewel mensen vaak op jonge leeftijd een eerste woning kopen, is dit niet altijd mogelijk. Het resultaat is dat je niet meer binnen de leeftijdsgrens gaat vallen, terwijl je eigenlijk nog wel een starter bent. Technisch gezien ben je een starter, terwijl je voor jouw leeftijd behandeld wordt als iemand die al voor een nieuw huis gaat. Er wordt namelijk vanuit gegaan dat je meer eigen middelen hebt en dus ook deze overdrachtsbelasting kunt betalen. Je zult dus alsnog moeten sparen om jouw huis te kunnen kopen.

Geld over voor de verbouwing

De afschaffing van de overdrachtsbelasting voor starters is er nog niet definitief doorheen. Ondanks dat het met Prinsjesdag kenbaar gemaakt is, moet er nog een stemming over komen. Dit moet voor het einde van het jaar gebeuren. Je kunt daarom het beste altijd alles in de gaten houden en bepalen of je op dit moment nog wilt gaan kijken naar een nieuwe woning of toch gaat wachten tot het nieuwe jaar. Het kan jou immers veel geld besparen. Dit geld is weer te gebruiken voor de eventuele verbouwing en je hebt minder eigen vermogen nodig om de woning aan te kunnen schaffen. Het enige waar je dan nog rekening mee hoeft te houden, is de financiering en de goedkeuring die hieraan vasthangt.

Genieten van de voordelen van de afschaffing

Het is dus nog even afwachten of de afschaffing van de overdrachtsbelasting voor starters doorgezet wordt. Wanneer dit het geval is, dan kan het jou veel financiële voordelen opleveren. Je houdt meer geld over en hoeft ook minder eigen vermogen te hebben om een woning aan te kunnen schaffen. Jouw kansen op de woningmarkt worden hierdoor verhoogd. Echter moet je dus wel altijd gaan kijken naar de voorwaarden, omdat je niet voor verrassingen wilt komen te staan. Houdt dan ook gelijk rekening met de leeftijdsgrens. Ondanks dat je starter bent, pas je immers niet altijd binnen de leeftijdsgrens en dan kan het ertoe leiden dat je alsnog geen vrijstelling kunt krijgen. Het brengt dus wel regelingen met zich mee.