Woningmarkt dwingt huizenkopers inventief te zijn

Woningmarkt dwingt huizenkopers inventief te zijn

De huizenmarkt wijzigt continu. Moest je van 2018 tot 2021 nog € 100.000,- hoger bieden dan de vraagprijs, hoe anders zit de woningmarkt nu in elkaar. Problemen met de hypotheek of aankoop van een woning worden wat lastiger maar hoger bieden dan de vraagprijs hoeft niet meer. Wij behandelen de volgende onderwerpen en geven hier graag oplossingen voor.

  1. Startende huizenkopers helpen met startershypotheek
  2. Wat bedraagt de woningwaarde i.v.m. bod
  3. Huis kopen met 4 personen als hypotheek niet lukt

Starters op de woningmarkt

Ben jij starter op de woningmarkt let dan even goed op. Het nadeel van starters is dat er vaak meer eigen geld nodig is om een woning te kopen. Startende huizenkopers hebben geen overwaarde en moeten elke cent wat ze teveel bieden uit eigen zak betalen. Een startershypotheek via Lexwonen bied uitkomst.

Lexwonen helpt namelijk met de aankoop van de woning, taxatie en de koopakte. Omdat je nooit meer mag financieren dan de waarde van de woning moet je wel vooraf een indicatie van de woningwaarde hebben. Weet je vooraf geen woningwaarde dan kan het dus zo maar zijn dat je € 50.000,- eigen geld kwijt bent voor de hypotheek.

Taxatiewaarde vooraf weten

Het is belangrijk om vooraf de taxatiewaarde te weten. De meeste hypotheekadviseurs gaan niet vooraf vragen stellen aan taxateurs. Dat is ook niet hun functie. Een geldverstrekker of hypotheekadviseur houd zich bezig met de aanvraag van de hypotheek. Door vooraf dus de taxatiewaarde te vragen weet je exact hoeveel eigen geld je nodig hebt voor de hypotheek.

Er zijn taxateurs die jou vertellen dat ze eerst de woning moeten bezoeken alvorens een waarde doorgegeven kan worden. Ten dele klopt dit zeker. Een kadastraal onderzoek vooraf en de laatste verkoopcijfers van woningen in die regio vertelt meer over de woningwaarde.

Voorbeeld van een niet passend bod

Geert uit Veenendaal kon op inkomen maximaal € 460.000,- lenen. Hij deed een bod op een woning in Veenendaal Zuid van € 400.000,-. Vraagprijs bedroeg € 390.000,-. Koop is gesloten en de koopakte getekend. De taxatiewaarde van de woning bedroeg € 375.000,-.  Omdat Geert € 400.000,- heeft geboden en de taxatiewaarde slechts € 375.000,- bedraagt had hij € 25.000,- eigen geld extra nodig. Hier kwamen de kosten koper van € 8.000,- bij.

Het bod paste wel op basis van zijn inkomen maar niet op basis van de woningwaarde. Helaas kreeg Geert een afwijzing van de bank omdat hij niet voldoende eigen geld had. Je ziet dat vooraf alle cijfers weten belangrijk is.

Inventieve oplossing woningmarkt is kopen met 4 personen

Het was Geert dus niet gelukt om alleen een huis te kopen. Via Lexwonen heeft Geert een huis gekocht samen met 3 vrienden. Het kopen van een woning met meerdere personen is de oplossing tegen hoge huizenprijzen. Ook is er samen meer eigen geld aanwezig.

Een veel geadviseerde hypotheek is ook de familiehypotheek met ouders. Een huis kopen met ouders gebeurd dagelijks tot 4 personen. Een veel voorkomende hypotheek is de hypotheek dat ouders met zoon en schoondochter een woning kopen. Het maximum aantal personen in de hypotheekakte en koopakte bedraagt dan 4 personen.

Overwaarde meenemen in hypotheek met 4 personen

Als ouders samen met eigen kind een huis koopt dan moet er meestal 1 of 2 woningen worden verkocht. Uit deze overwaarde wordt dan een andere woning met eigen kind gekocht. Het is belangrijk dat voor de aankoop van een huis samen met ouders dat de familie naar een notaris gaat.

Overwaarde van elk huis wordt beschreven. Mocht ooit de woning verkocht worden dan krijgt iedereen eerst zijn eigen inleg of overwaarde terug. Wat daarna overblijft is de overwaarde welke verdeeld moet worden. Samen met ouders een huis kopen is een inventieve oplossing gezien de woningmarkt.

Hypotheek verhogen. Wat zijn de mogelijkheden?

Hypotheek berekenen

Er kunnen verschillende redenen zijn om de huidige hypotheek te verhogen. Dit kan zowel via een onderhandse als nieuwe hypotheek. Bij het verhogen zijn er wel een aantal zaken waaraan gedacht moet worden voordat een verhoging plaats kan vinden. In dit artikel lees je Waarom mensen een verhoging aanvragen en wat de verschillende mogelijkheden zijn voor een hypotheekverhoging.

Waarom hypotheekverhoging?

Veel mensen maken extra geld vrij tijdens het verbouwen van de woning. Dit doen zij door het verhogen van de hypotheek. Een andere goede reden voor een verhoging is wanneer mensen een tweede huis gaan kopen. Op deze manier kan er toch geld vrijgemaakt worden, zonder dat hier de woning voor verkocht hoeft te worden. Een extra hypotheek is alleen mogelijk wanneer de waarde van de woning hoger is dan de hypotheek.

Verschillende hypotheken

Voor het verhogen van de hypotheek zijn er verschillende methodes beschikbaar. Zo heb je de onderhandse verhoging, of het afsluiten van een tweede hypotheek. Bij een onderhandse hypotheek, moet de hypothecaire inschrijving bij het kadaster hoger zijn dan de huidige hypotheek. Wanneer er destijds bewust voor is gekozen om de hypotheek hoger in te schrijven, of er hebben aflossingen plaatsgevonden, dan kan er binnen die ruimte een onderhandse hypotheekverhoging plaatsvinden.

Wanneer de huidige hypotheek geen extra ruimte biedt, kan de huidige hypotheek opgehoogd worden middels een tweede hypotheek. Hierbij wordt een nieuwe hypotheek afgesloten naast het bestaande hypotheek.

Normen voor hypotheekverhoging

Bij een onderhandse of tweede hypotheek mag de naam dan wel anders zijn, de hypotheekverstrekker ziet dit gewoon als een nieuwe hypotheek. Hierdoor wordt de nieuwe hypotheek getoetst volgens de huidige hypotheeknormen. Er wordt gekeken of de hypotheek past binnen de inkomensnormen. Hierdoor kan er een berekening worden gemaakt hoeveel er maximaal geleend kan worden.

Naast de inkomensnormen, zit er ook een maximaal plafond aan het te lenen bedrag. Zo mag er niet meer geleend worden dan dat de woning waard is. Met de huidige huizenmarkt en de trend om duizenden euro’s over te bieden, kan het soms lastig zijn om een woning te financieren.

Juist door problemen zoals hierboven, zijn er genoeg instanties die hulp kunnen bieden tijdens het verhogen van een hypotheek. Deze instanties hebben kennis op het gebied van verhogen en zijn in staat om het proces in goede banen te laten lopen. Hierdoor kan er vanuit worden gegaan, dat een verhoging goed wordt afgehandeld.  

Groene woning zorgt voor hypotheekvoordeel

hypotheekvoordeel

Je hoort en leest steeds vaker over duurzaamheid. Niet zo vreemd, want Nederland wil in 2050 klimaatneutraal zijn. Het is dus hard nodig dat we met zijn allen energiezuinige maatregelen doorvoeren. En daar spelen hypotheekverstrekkers ook steeds meer op in. Niet alleen kun je mogelijk meer lenen wanneer je duurzaam gaat verbouwen, maar er zijn ook banken die een lagere hypotheekrente rekenen wanneer je een energiezuinige woning hebt.

Duurzaam verbouwen: hoe zit het met de hypotheek?

Sinds 2018 krijg je nog maar 100 procent van de woningwaarde wanneer je een hypotheek afsluit of wil aanpassen. Dit geldt echter niet als je verbouwingen uitvoert om de woning energiezuiniger te maken. In dat geval komt de hypotheek uit op maximaal 106 procent van de woningwaarde na de verbouwing. Het bedrag waarvoor je gaat verbouwen, is niet automatisch ook het bedrag waarmee de bestaande hypotheek wordt verhoogd. Een taxateur zal daarom moeten vaststellen wat de waarde van de woning na de duurzame maatregelen zal zijn. Verder moet je er rekening mee houden dat een hogere hypotheek ook opnieuw administratieve kosten met zich meebrengt. En de maximale hypotheek die je kunt afsluiten, hangt ook af van jouw financiële draagkracht. Je moet de nieuwe maandlasten immers kunnen dragen.

Andere voordelen bij duurzaam verbouwen

Niet alleen kun je mogelijk een hogere hypotheek krijgen wanneer je een woning duurzaam maakt. Er zijn banken die een lagere hypotheekrente rekenen wanneer de woning energiezuinig is. Bij Triodos kan dit zelfs 50 procent schelen in de hypotheekrente die de bank rekent. Hoe energiezuiniger jouw woning is, hoe hoger de korting. Het is dus verstandig om te checken bij je huidige hypotheekverstrekker of de hypotheekrente omlaaggaat wanneer de woning energiezuinig is. Geeft de bank geen korting, dan loont het wellicht om over te stappen. Verder zijn er fiscale voordelen, want de rente is aftrekbaar wanneer je een deel van de hypotheek gebruikt om te verbouwen.

Subsidies

Lukt het niet om de hypotheek te verhogen zodat je de woning duurzamer kunt maken? Mogelijk zijn er wel subsidies waar je gebruik van kunt maken. Zo krijg je de btw op de aanschaf van zonnepanelen terug of kom je mogelijk in aanmerking voor een tegemoetkoming wanneer je een warmtepomp koopt. Op een website als Energiesubsidiewijzer.nl kun je checken welke subsidies er in jouw geval beschikbaar zijn.

Laat duurzame maatregelen goed tot hun recht komen

Heb je een energiezuinige woning, dan hoort daar natuurlijk een net zo groene energiemaatschappij bij. En niet alleen dat, want het moet natuurlijk ook de goedkoopste energieleverancier zijn. Gebruik daarom een van de vergelijkingswebsites online, zodat je er zeker van bent dat je niet alleen de meest groene maar ook de goedkoopste energieleverancier kiest. Zo komen de duurzame maatregelen die je hebt doorgevoerd in huis goed tot hun recht en bespaar je ook nog eens op de energierekening.

Duurzame woning verkopen of verhuren?

Heb je een duurzame woning en wil je die gaan verhuren of zelfs verkopen? Dan kun je de woning aanmelden. Je kiest vervolgens zelf in hoeverre je begeleid wil worden bij de verhuur of verkoop.