Woningmarkt dwingt huizenkopers inventief te zijn

Woningmarkt dwingt huizenkopers inventief te zijn

De huizenmarkt wijzigt continu. Moest je van 2018 tot 2021 nog € 100.000,- hoger bieden dan de vraagprijs, hoe anders zit de woningmarkt nu in elkaar. Problemen met de hypotheek of aankoop van een woning worden wat lastiger maar hoger bieden dan de vraagprijs hoeft niet meer. Wij behandelen de volgende onderwerpen en geven hier graag oplossingen voor.

  1. Startende huizenkopers helpen met startershypotheek
  2. Wat bedraagt de woningwaarde i.v.m. bod
  3. Huis kopen met 4 personen als hypotheek niet lukt

Starters op de woningmarkt

Ben jij starter op de woningmarkt let dan even goed op. Het nadeel van starters is dat er vaak meer eigen geld nodig is om een woning te kopen. Startende huizenkopers hebben geen overwaarde en moeten elke cent wat ze teveel bieden uit eigen zak betalen. Een startershypotheek via Lexwonen bied uitkomst.

Lexwonen helpt namelijk met de aankoop van de woning, taxatie en de koopakte. Omdat je nooit meer mag financieren dan de waarde van de woning moet je wel vooraf een indicatie van de woningwaarde hebben. Weet je vooraf geen woningwaarde dan kan het dus zo maar zijn dat je € 50.000,- eigen geld kwijt bent voor de hypotheek.

Taxatiewaarde vooraf weten

Het is belangrijk om vooraf de taxatiewaarde te weten. De meeste hypotheekadviseurs gaan niet vooraf vragen stellen aan taxateurs. Dat is ook niet hun functie. Een geldverstrekker of hypotheekadviseur houd zich bezig met de aanvraag van de hypotheek. Door vooraf dus de taxatiewaarde te vragen weet je exact hoeveel eigen geld je nodig hebt voor de hypotheek.

Er zijn taxateurs die jou vertellen dat ze eerst de woning moeten bezoeken alvorens een waarde doorgegeven kan worden. Ten dele klopt dit zeker. Een kadastraal onderzoek vooraf en de laatste verkoopcijfers van woningen in die regio vertelt meer over de woningwaarde.

Voorbeeld van een niet passend bod

Geert uit Veenendaal kon op inkomen maximaal € 460.000,- lenen. Hij deed een bod op een woning in Veenendaal Zuid van € 400.000,-. Vraagprijs bedroeg € 390.000,-. Koop is gesloten en de koopakte getekend. De taxatiewaarde van de woning bedroeg € 375.000,-.  Omdat Geert € 400.000,- heeft geboden en de taxatiewaarde slechts € 375.000,- bedraagt had hij € 25.000,- eigen geld extra nodig. Hier kwamen de kosten koper van € 8.000,- bij.

Het bod paste wel op basis van zijn inkomen maar niet op basis van de woningwaarde. Helaas kreeg Geert een afwijzing van de bank omdat hij niet voldoende eigen geld had. Je ziet dat vooraf alle cijfers weten belangrijk is.

Inventieve oplossing woningmarkt is kopen met 4 personen

Het was Geert dus niet gelukt om alleen een huis te kopen. Via Lexwonen heeft Geert een huis gekocht samen met 3 vrienden. Het kopen van een woning met meerdere personen is de oplossing tegen hoge huizenprijzen. Ook is er samen meer eigen geld aanwezig.

Een veel geadviseerde hypotheek is ook de familiehypotheek met ouders. Een huis kopen met ouders gebeurd dagelijks tot 4 personen. Een veel voorkomende hypotheek is de hypotheek dat ouders met zoon en schoondochter een woning kopen. Het maximum aantal personen in de hypotheekakte en koopakte bedraagt dan 4 personen.

Overwaarde meenemen in hypotheek met 4 personen

Als ouders samen met eigen kind een huis koopt dan moet er meestal 1 of 2 woningen worden verkocht. Uit deze overwaarde wordt dan een andere woning met eigen kind gekocht. Het is belangrijk dat voor de aankoop van een huis samen met ouders dat de familie naar een notaris gaat.

Overwaarde van elk huis wordt beschreven. Mocht ooit de woning verkocht worden dan krijgt iedereen eerst zijn eigen inleg of overwaarde terug. Wat daarna overblijft is de overwaarde welke verdeeld moet worden. Samen met ouders een huis kopen is een inventieve oplossing gezien de woningmarkt.

Hypotheek verhogen. Wat zijn de mogelijkheden?

Hypotheek berekenen

Er kunnen verschillende redenen zijn om de huidige hypotheek te verhogen. Dit kan zowel via een onderhandse als nieuwe hypotheek. Bij het verhogen zijn er wel een aantal zaken waaraan gedacht moet worden voordat een verhoging plaats kan vinden. In dit artikel lees je Waarom mensen een verhoging aanvragen en wat de verschillende mogelijkheden zijn voor een hypotheekverhoging.

Waarom hypotheekverhoging?

Veel mensen maken extra geld vrij tijdens het verbouwen van de woning. Dit doen zij door het verhogen van de hypotheek. Een andere goede reden voor een verhoging is wanneer mensen een tweede huis gaan kopen. Op deze manier kan er toch geld vrijgemaakt worden, zonder dat hier de woning voor verkocht hoeft te worden. Een extra hypotheek is alleen mogelijk wanneer de waarde van de woning hoger is dan de hypotheek.

Verschillende hypotheken

Voor het verhogen van de hypotheek zijn er verschillende methodes beschikbaar. Zo heb je de onderhandse verhoging, of het afsluiten van een tweede hypotheek. Bij een onderhandse hypotheek, moet de hypothecaire inschrijving bij het kadaster hoger zijn dan de huidige hypotheek. Wanneer er destijds bewust voor is gekozen om de hypotheek hoger in te schrijven, of er hebben aflossingen plaatsgevonden, dan kan er binnen die ruimte een onderhandse hypotheekverhoging plaatsvinden.

Wanneer de huidige hypotheek geen extra ruimte biedt, kan de huidige hypotheek opgehoogd worden middels een tweede hypotheek. Hierbij wordt een nieuwe hypotheek afgesloten naast het bestaande hypotheek.

Normen voor hypotheekverhoging

Bij een onderhandse of tweede hypotheek mag de naam dan wel anders zijn, de hypotheekverstrekker ziet dit gewoon als een nieuwe hypotheek. Hierdoor wordt de nieuwe hypotheek getoetst volgens de huidige hypotheeknormen. Er wordt gekeken of de hypotheek past binnen de inkomensnormen. Hierdoor kan er een berekening worden gemaakt hoeveel er maximaal geleend kan worden.

Naast de inkomensnormen, zit er ook een maximaal plafond aan het te lenen bedrag. Zo mag er niet meer geleend worden dan dat de woning waard is. Met de huidige huizenmarkt en de trend om duizenden euro’s over te bieden, kan het soms lastig zijn om een woning te financieren.

Juist door problemen zoals hierboven, zijn er genoeg instanties die hulp kunnen bieden tijdens het verhogen van een hypotheek. Deze instanties hebben kennis op het gebied van verhogen en zijn in staat om het proces in goede banen te laten lopen. Hierdoor kan er vanuit worden gegaan, dat een verhoging goed wordt afgehandeld.  

Rentevaste periode verlengen

Rentevaste periode verlengen

Als je een hypotheek afsluit betaal je maandelijks een bepaald bedrag aan aflossing en aan rente. De rente kan voor een bepaalde periode vastgezet worden. Als je daarvoor kiest betekent dit dat je iedere maand hetzelfde betaalt voor je hypotheek en dus precies weet wat je vaste lasten daarvoor zijn.

Rentevaste periode verlengen

Als de rentevaste periode afloopt is de hypotheekverstrekker verplicht je dit op tijd te laten weten zodat je kunt kijken wat je daarna kunt doen. Een rentevaste periode verlengen behoort ook tot de mogelijkheden zodat je bijvoorbeeld wederom voor 10 jaar een vast bedrag betaalt.

Vast of variabel?

Een rentevaste periode verlengen kun je op verschillende manieren laten doen. Wil je liever niet de rentevaste periode verlengen? Dan kun je ook kiezen voor een variabele rente per maand maar vastzetten is zeker geen gek idee als de rente erg laag is op het moment dat je de hypotheek afsluit. Je kunt kiezen voor een korte of lange rentevaste periode. Een combinatie van beide is ook mogelijk. Je kunt hier meer informatie vinden over hypotheekrente verwachting.

Rentevaste periode verlengen voor korte termijn

Kies je voor het vastzetten van de rente voor een korte termijn dan kun je regelmatig de rente aan laten passen. Dit betekent dat je meer meegaat met de markt maar ook dat het je een lagere boete oplevert als je de periode open mocht willen breken. Het nadeel van een korte periode is dat er een hogere rente berekend wordt waardoor je minder kunt lenen en de kosten hoger zijn. Kijk dus goed of een rentevaste periode verlengen voor korte tijd gunstig voor jou is.

Rentevaste periode verlengen voor lange termijn

Als je ervoor kiest de hypotheekrente voor langere tijd vast te zetten betaal je een lagere rente en kun je meer lenen. Als je deze rentevaste periode wilt openbreken (bijvoorbeeld omdat de rente op een bepaald moment veel lager is dan die jij betaalt) kost je dit wel een fikse boete. Reken altijd uit of dit de moeite waard is.

Kijk wat bij je past

Als je een hypotheek afsluit kijk dan altijd goed welke manier van lenen voor jou het beste is. Dit kan afhankelijk zijn van de situatie, van de rentevoet maar zeker ook van jou als persoon. Niet iedereen vindt het even fijn als de rente variabel is en de hypotheeklasten per maand kunnen verschillen. In dat geval kun je beter kiezen voor een rentevaste periode verlengen.

Huis verkopen met verlies

Huis verkopen met verlies

Een huis kun je om meer redenen verkopen. Je hebt het er niet meer naar je zin en wilt ergens anders naar toe of je hebt al een nieuwe woning gevonden. Er zijn tal van redenen om je huis te verkopen en dit geldt zeker als je anders met dubbele maandlasten komt te zitten. Als je huis in de loop der jaren minder waard geworden is dan wat jij ervoor betaald hebt dan is de kans wel aanwezig dat je het met verlies verkoopt.

Achterblijven met een restschuld na de verkoop

Een huis verkoop je uiteraard het liefste zonder verlies. Als je je huis verkoopt met verlies betekent dit dat het minder opbrengt dan het bedrag dat je nog aan hypotheek hebt open staan. In dat geval blijf je zelf achter met een restschuld. Verlies is natuurlijk niet leuk maar het betekent niet het einde van de wereld. Je kunt het beste in het geval van verlies een specialist inschakelen die voor je regelt hoe je het beste de restschuld kunt afbetalen maar ook weet hoe deze beperkt kan worden.

Belastingaftrek of meenemen naar de nieuwe hypotheek

Als je een restschuld overhoudt dan betaal je daar ook rente en kosten over. Deze kun je maximaal 5 jaar aftrekken van de belasting dus dat scheelt je weer een aanzienlijk bedrag. Als je een ander huis gekocht hebt kun je de restschuld ook in de nieuwe hypotheek laten opnemen. Dit kan niet altijd maar indien het wel mogelijk is wordt de hypotheek hoger en stijgen je maandlasten. De restschuld zelf dien je wel binnen 10 jaar volledig af te lossen.

Nationale Hypotheekgarantie

Soms wordt een huis gedwongen en met verlies verkocht omdat je bijvoorbeeld door een scheiding de maandlasten niet meer kunt opbrengen. Als je een Nationale Hypotheek Garantie op je huis hebt bestaat de kans dat de restschuld hierdoor wordt overgenomen en jij deze niet zelf hoeft te betalen. De restschuld kan nog zo hoog zijn, je betaalt nooit meer voor het verlies dan je kunt aflossen per maand.

Schakel altijd iemand in

Schakel altijd iemand in die voor je kan berekenen hoeveel de restschuld bedraagt als je denkt dat je je huis met verlies gaat verkopen. Hiervoor kun je ook bij een goede makelaar terecht. Hij kan je vertellen hoeveel het verlies wordt maar ook wat de mogelijkheden zijn om af te lossen en hoe je dit probleem het beste kunt aanpakken.