Woningmarkt dwingt huizenkopers inventief te zijn

Woningmarkt dwingt huizenkopers inventief te zijn

De huizenmarkt wijzigt continu. Moest je van 2018 tot 2021 nog € 100.000,- hoger bieden dan de vraagprijs, hoe anders zit de woningmarkt nu in elkaar. Problemen met de hypotheek of aankoop van een woning worden wat lastiger maar hoger bieden dan de vraagprijs hoeft niet meer. Wij behandelen de volgende onderwerpen en geven hier graag oplossingen voor.

  1. Startende huizenkopers helpen met startershypotheek
  2. Wat bedraagt de woningwaarde i.v.m. bod
  3. Huis kopen met 4 personen als hypotheek niet lukt

Starters op de woningmarkt

Ben jij starter op de woningmarkt let dan even goed op. Het nadeel van starters is dat er vaak meer eigen geld nodig is om een woning te kopen. Startende huizenkopers hebben geen overwaarde en moeten elke cent wat ze teveel bieden uit eigen zak betalen. Een startershypotheek via Lexwonen bied uitkomst.

Lexwonen helpt namelijk met de aankoop van de woning, taxatie en de koopakte. Omdat je nooit meer mag financieren dan de waarde van de woning moet je wel vooraf een indicatie van de woningwaarde hebben. Weet je vooraf geen woningwaarde dan kan het dus zo maar zijn dat je € 50.000,- eigen geld kwijt bent voor de hypotheek.

Taxatiewaarde vooraf weten

Het is belangrijk om vooraf de taxatiewaarde te weten. De meeste hypotheekadviseurs gaan niet vooraf vragen stellen aan taxateurs. Dat is ook niet hun functie. Een geldverstrekker of hypotheekadviseur houd zich bezig met de aanvraag van de hypotheek. Door vooraf dus de taxatiewaarde te vragen weet je exact hoeveel eigen geld je nodig hebt voor de hypotheek.

Er zijn taxateurs die jou vertellen dat ze eerst de woning moeten bezoeken alvorens een waarde doorgegeven kan worden. Ten dele klopt dit zeker. Een kadastraal onderzoek vooraf en de laatste verkoopcijfers van woningen in die regio vertelt meer over de woningwaarde.

Voorbeeld van een niet passend bod

Geert uit Veenendaal kon op inkomen maximaal € 460.000,- lenen. Hij deed een bod op een woning in Veenendaal Zuid van € 400.000,-. Vraagprijs bedroeg € 390.000,-. Koop is gesloten en de koopakte getekend. De taxatiewaarde van de woning bedroeg € 375.000,-.  Omdat Geert € 400.000,- heeft geboden en de taxatiewaarde slechts € 375.000,- bedraagt had hij € 25.000,- eigen geld extra nodig. Hier kwamen de kosten koper van € 8.000,- bij.

Het bod paste wel op basis van zijn inkomen maar niet op basis van de woningwaarde. Helaas kreeg Geert een afwijzing van de bank omdat hij niet voldoende eigen geld had. Je ziet dat vooraf alle cijfers weten belangrijk is.

Inventieve oplossing woningmarkt is kopen met 4 personen

Het was Geert dus niet gelukt om alleen een huis te kopen. Via Lexwonen heeft Geert een huis gekocht samen met 3 vrienden. Het kopen van een woning met meerdere personen is de oplossing tegen hoge huizenprijzen. Ook is er samen meer eigen geld aanwezig.

Een veel geadviseerde hypotheek is ook de familiehypotheek met ouders. Een huis kopen met ouders gebeurd dagelijks tot 4 personen. Een veel voorkomende hypotheek is de hypotheek dat ouders met zoon en schoondochter een woning kopen. Het maximum aantal personen in de hypotheekakte en koopakte bedraagt dan 4 personen.

Overwaarde meenemen in hypotheek met 4 personen

Als ouders samen met eigen kind een huis koopt dan moet er meestal 1 of 2 woningen worden verkocht. Uit deze overwaarde wordt dan een andere woning met eigen kind gekocht. Het is belangrijk dat voor de aankoop van een huis samen met ouders dat de familie naar een notaris gaat.

Overwaarde van elk huis wordt beschreven. Mocht ooit de woning verkocht worden dan krijgt iedereen eerst zijn eigen inleg of overwaarde terug. Wat daarna overblijft is de overwaarde welke verdeeld moet worden. Samen met ouders een huis kopen is een inventieve oplossing gezien de woningmarkt.

Hypotheek verhogen. Wat zijn de mogelijkheden?

Hypotheek berekenen

Er kunnen verschillende redenen zijn om de huidige hypotheek te verhogen. Dit kan zowel via een onderhandse als nieuwe hypotheek. Bij het verhogen zijn er wel een aantal zaken waaraan gedacht moet worden voordat een verhoging plaats kan vinden. In dit artikel lees je Waarom mensen een verhoging aanvragen en wat de verschillende mogelijkheden zijn voor een hypotheekverhoging.

Waarom hypotheekverhoging?

Veel mensen maken extra geld vrij tijdens het verbouwen van de woning. Dit doen zij door het verhogen van de hypotheek. Een andere goede reden voor een verhoging is wanneer mensen een tweede huis gaan kopen. Op deze manier kan er toch geld vrijgemaakt worden, zonder dat hier de woning voor verkocht hoeft te worden. Een extra hypotheek is alleen mogelijk wanneer de waarde van de woning hoger is dan de hypotheek.

Verschillende hypotheken

Voor het verhogen van de hypotheek zijn er verschillende methodes beschikbaar. Zo heb je de onderhandse verhoging, of het afsluiten van een tweede hypotheek. Bij een onderhandse hypotheek, moet de hypothecaire inschrijving bij het kadaster hoger zijn dan de huidige hypotheek. Wanneer er destijds bewust voor is gekozen om de hypotheek hoger in te schrijven, of er hebben aflossingen plaatsgevonden, dan kan er binnen die ruimte een onderhandse hypotheekverhoging plaatsvinden.

Wanneer de huidige hypotheek geen extra ruimte biedt, kan de huidige hypotheek opgehoogd worden middels een tweede hypotheek. Hierbij wordt een nieuwe hypotheek afgesloten naast het bestaande hypotheek.

Normen voor hypotheekverhoging

Bij een onderhandse of tweede hypotheek mag de naam dan wel anders zijn, de hypotheekverstrekker ziet dit gewoon als een nieuwe hypotheek. Hierdoor wordt de nieuwe hypotheek getoetst volgens de huidige hypotheeknormen. Er wordt gekeken of de hypotheek past binnen de inkomensnormen. Hierdoor kan er een berekening worden gemaakt hoeveel er maximaal geleend kan worden.

Naast de inkomensnormen, zit er ook een maximaal plafond aan het te lenen bedrag. Zo mag er niet meer geleend worden dan dat de woning waard is. Met de huidige huizenmarkt en de trend om duizenden euro’s over te bieden, kan het soms lastig zijn om een woning te financieren.

Juist door problemen zoals hierboven, zijn er genoeg instanties die hulp kunnen bieden tijdens het verhogen van een hypotheek. Deze instanties hebben kennis op het gebied van verhogen en zijn in staat om het proces in goede banen te laten lopen. Hierdoor kan er vanuit worden gegaan, dat een verhoging goed wordt afgehandeld.  

Bedenktijd bij aankoop huis

Bedenktijd aankoop huis

De aankoop van een huis is verwarrend. Je tekent een contract en zit als het ware aan de aankoop vast. Ondanks dat je het contract niet zomaar kunt ontbinden heb je als koper een bedenktijd. De verkoper heeft deze bedenktijd juist weer niet. Om te weten te komen wat er allemaal bij deze bedenktijd komt kijken kun je het beste zoveel mogelijk informatie doorlezen. Er zitten namelijk wel wat regels aan verbonden en je kunt ook niet zomaar zeggen dat je de koop ongedaan maakt op een later moment. Maar hoe is de bedenktijd precies geregeld en wat komt er allemaal bij kijken? Lees snel verder en ontdek de mogelijkheden.

De bedenktijd is wettelijk vastgesteld

De koopovereenkomst bij de aankoop van een huis moet ondertekend worden door zowel de koper als de verkoper. In principe is hiermee de koop rond. De koper kan echter wel nog onder het contract uitkomen. Je hebt namelijk te maken met een wettelijke bedenktijd. Ook ontbindende voorwaarden zorgen ervoor dat je als koper nog de koop kunt ontbinden. De bedenktijd is altijd drie dagen en je hoeft hierbij geen reden op te geven om de koop te ontbinden. Deze drie dagen zijn echter wel op een speciale manier geregeld. Ook moet je goed weten hoe je de ontbinding kenbaar moet maken. Zo voorkom je dat er verwarringen ontstaan en je uiteindelijk alsnog door moet gaan met de koop.

De regels rondom deze bedenktijd

De wettelijke bedenktijd bij de aankoop van een huis begint om 0.00 uur van de dag nadat de koper een ondertekende variant van de koopovereenkomst heeft ontvangen. Dit is dus niet op de dag dat de overeenkomst ondertekend wordt, maar juist de dag erna. Vanaf dat moment zijn er drie dagen bedenktijd. In deze periode moeten minimaal twee werkdagen zitten. Als deze periode afloopt op een zaterdag, zondag of feestdag, wordt de periode verlengd tot de eerstvolgende werkdag. Door hier slim mee om te gaan, heb je in sommige gevallen bijna een week om de koop te ontbinden. Doe je dit niet, dan moet je het bedrag van de woning overhandigen.

Altijd schriftelijk doorgeven van ontbinding

Als je je als koper wilt beroepen op de bedenktijd, dan moet je de ontbindingsverklaring doorsturen naar de verkoper. Dit moet dus voordat de termijn verstreken is. Dit kan overigens alleen bij een particuliere verkoop. Wanneer de koper handelt vanuit een bedrijf, dan mag de koper het contract niet ontbinden. De verkoper heeft ook geen wettelijke bedenktijd maar gaat akkoord met de verkoop zodra er een handtekening geplaatst is. Bij het verkopen van een woning moet je hier dus wel rekening mee houden. Als koper heb je altijd meer rechten en kun je ervoor zorgen dat je niet voor nare verrassingen komt te staan.

De ontbindende voorwaarden meenemen

Er is echter nog veel meer mogelijk bij het ontbinden van het contract. Ondanks dat de bedenktijd verstreken is, kun je namelijk ook nog te maken krijgen met de ontbindende voorwaarden die opgesteld zijn. Dit zijn de afspraken die gemaakt zijn tussen de koper en verkoper en kunnen verschillende opties met zich meebrengen. Hierbij geldt wel dat je alleen het koopcontract mag ontbinden wanneer je niet aan deze voorwaarden kunt voldoen en deze ook daadwerkelijk opgenomen zijn in het koopcontract. Staat een van deze zaken er niet in, dan zul je door moeten gaan met de koop van de woning.

Het verkrijgen van de hypotheek

Een van de ontbindende voorwaarden die jou extra tijd kan geven na de bedenktijd is voorbehoud van financiering. Dit is de meest voorkomende voorwaarde en houdt in dat je alleen met de koop doorgaat wanneer je de hypotheek rond krijgt. Als je geen hypotheek krijgt, kun je het contract ontbinden. Ook hiervoor moet een bepaald termijn aangegeven worden en opgenomen worden in het koopcontract. Als koper moet je dan wel een of meerdere afwijzingen van de banken kunnen overleggen. Ook hierover worden weer verschillende afspraken gemaakt tussen de partijen, zodat ook hier geen verwarringen over gaan ontstaan.

De bouwkundige keuring geeft de doorslag

De bedenktijd kan ook verlengd worden door een bouwkundige keuring. De bouwkundige keuring is de keuring die jou laat zien wat de nodige reparaties zijn voordat je in de woning kunt gaan wonen. Je krijgt dus als het ware de staat van de woning te zien. Op voorhand kun je al afspraken maken over deze keuring. Zo kun je bijvoorbeeld aangeven dat je alleen met de koop akkoord gaat, wanneer het bedrag onder een bepaalde hoogte gaat blijven. Je wilt immers niet met het achterstallige onderhoud van de vorige eigenaar te maken krijgen, omdat hierbij de kosten enorm op kunnen lopen en je uiteindelijk ver over jouw budget moet gaan om in de woning te kunnen lopen. Wanneer de keuring uitwijst dat het forse bedragen met zich meebrengt, kun je als koper de koop nog ontbinden. In principe heb je als koper dus maar drie dagen bedenktijd. Echter kan de koop op verschillende momenten nog ongedaan worden gemaakt als je hier op voorhand al goede afspraken over gemaakt hebt. Ondanks dat deze afspraken opgesteld zijn, blijft het wel goed om te bekijken aan welke regels je moet voldoen en hoe je alles door moet geven. Zo zorg je voor de aankoop.

Intentieverklaring, wat is dat?

Intentieverklaring

Werk je onder een tijdelijk contract en wil je tegelijk een woning kopen? Dan is het vaak lastig om een hypotheek af te sluiten. Vaak wordt je gevraagd om een intentieverklaring van je werkgever. Binnen deze verklaring geeft je werkgever aan dat deze de intentie heeft om je in de nabije toekomst een vast contract aan te bieden. Met zo’n intentieverklaring nemen je kansen om een woning te kopen en hypotheek af te sluiten enorm toe. Een intentieverklaring is overigens iets anders dan een werkgeversverklaring. Hier lees je wat het verschil is en waarom een intentieverklaring zo belangrijk is.

Wat kan je met een intentieverklaring?

Banken of verhuurders hebben vaak behoefte aan enige zekerheid, bijvoorbeeld op het gebied van toekomstige financiële verplichtingen; kan je hier aan voldoen binnen de huidige en te verwachten arbeidsvoorwaarden. Binnen de wet Werk & Zekerheid krijg je in Nederland vaak eerst één of enkele contracten voor bepaalde tijd, alvorens je overgaat op een vast contract voor onbepaalde tijd. Met een intentieverklaring op zak vergroot je de kansen op het afsluiten van een huurcontract of het eigenaar worden van een koopwoning.

De werkgeversverklaring

Een intentieverklaring is vaak onderdeel van de alles omvattende werkgeversverklaring. Binnen deze werkgeversverklaring staan onder meer de gegevens van de werknemers (jij dus) en werkgever, het type dienstverband (bepaald of onbepaald), inkomen en loonbelasting én dus de intentieverklaring voor de werknemer. De intentieverklaring is overigens ook voorzien van een garantie ongewijzigde bedrijfsomstandigheden en gelijk functioneren binnen het bedrijf voor de werknemer. Diverse instanties kunnen op basis hiervan een prognose maken en toekomstige financiële verplichtingen meten.

Tips bij een intentieverklaring

Voor jou is deze verklaring van groot belang; het kan zorgen voor een volgende stap in je leven en biedt natuurlijk de nodige zekerheden op persoonlijk vlak. Het is daarom belangrijk om de intentieverklaring nauwkeurig door te nemen en rekening te houden met een correcte en volledige invulling hiervan. Uiteraard doet de werkgever dit op haar beurt ook. Wat zijn belangrijke factoren om rekening mee te houden?

  • Controleer de begin- en einddatum van je contract, zoals voorgegeven op de verklaring.
  • De volledigheid van de verklaring; Zijn niet alleen jouw gegevens juist ingevuld, maar ook die van het bedrijf? Denk daarbij aan het KvK-nummer, een officiële handtekening en de stempel.
  • De intentieverklaring wordt door één specifieke persoon binnen het bedrijf van je werkgever ingevuld en dat mag maar met één kleur inkt

Het kan zijn dat je werkgever geen intentieverklaring wil afgeven, maar dat je toch al enkele jaren actief bent binnen hetzelfde bedrijf onder contracten met een bepaalde tijdsduur. In dat geval kan je loonspecificaties uit de laatste jaren overleggen met een hypotheekadviseur en zo toch voldoende kans maken op een eventueel gewenste hypotheek.

Zelf de bezichtigingen doen